Хорошие планы реализуются точно в той же степени, что и плохие.

Наблюдение Блэра

Действительно у планов есть такая способность – реализовываться.

Поэтому начните с планирования своих вкладов и сроков наращивания капитала.

• Определите сумму, которую вы можете ежемесячно откладывать для инвестиций. В этом поможет таблица учета доходов и расходов из первого урока. Если вы до сих пор не ведете её регулярно, смотрите 3е правило инвестора – дисциплина прежде всего.
• Определите какая сумма вам необходима. Например, недвижимость под аренду. Узнайте сколько денег нужно, чтоб её купить. Внесите данные в таблицу к уроку.
• Если вы планируете копить на депозите или с помощью меньших инвестиций, укажите процент доходности.

1. Как правило, из общих представлений о вложении денег рассматривается только 2 варианта:

   • Банковские продукты: обычные депозиты и вклады в металлах - ОМС
   • Недвижимость: вложение в строящиеся объекты с дисконтом или сдача квартир в аренду

   Первый вариант хорош для первичного накопления и сохранения средств, но редко позволяет обогнать инфляцию и что-то заработать. Второй – имеет высокий порог входа (необходимы большие суммы) и уровень рисков.

   При попытке «гуглить» большинство запросов типа «способы инвестирования» вели на сайты, связанные с Forex. И первый совет такой, когда вы видите предложения заработать на Forex, у вас сразу должна возникать такая реакция:

   Forex не имеет ничего общего с инвестициями. Это валютный рынок, который можно использовать для покупки той или иной валюты. А вот купленную валюту уже можно инвестировать. На Форексе можно торговать с большим кредитным плечом, тут оно может достигать 1:2000, что не даёт возможности зарабатывать. Зарабатывают на Форексе их 100% пользователей, 0,1%. Инвестирую деньги на счет вы ничего не покупаете, в то время как на фондовом рынке вы покупаете акции и становитесь их обладателями. Форекс можно сравнить с игровыми автоматами, ничем не отличается, положили деньги и ждем – выиграем или проиграем.

   А какие еще есть варианты?

   1. Готовый бизнес.

      В чем преимущество покупки готового бизнеса?

      • вы получаете готовую бизнес-идею. Кроме того, вы получаете сформированный штат сотрудников и вместе с ними помещение под офис.
      • раскрученный бренд, готовый продукт и наличие клиентской базы. Вам не придется изучать целевую аудиторию и отвоевывать свое место на рынке, если у компании, которую вы приобрели уже есть деловая репутация и наличие наработанных связей.
      • при покупке готового бизнеса у вас уже будет государственная регистрация, лицензии на ведение определенных видов деятельности. В ином случае это потребует от вас немало сил, времени и средств.

      Среди рисков, которые могут подстерегать вас при покупке готового бизнеса:

      • убыточность предприятия или испорченная деловая репутация. Следует выяснить истинную причину, почему предыдущий владелец решил продать компанию.
      • проблемы с персоналом, например, массовые увольнения работников из-за смены руководителей по их собственному желанию. В другом случае, ваш новый персонал может не устраивать вас.
      • задолженности перед кредиторами. Убедитесь в том, что фирма не занесена в различные «черные» списки поставщиков, работодателей, покупателей. 

      Если вы решили купить бизнес, взвесьте все за и против такого решения. Вам не придется создавать дело с нуля, однако придется досконального изучить всю информацию о покупаемом вами бизнесе. Часть этих вопросов решает покупка франшизы*. Это средний вариант, между покупкой готового бизнеса и организации дела с нуля. Франчайзеры дорожат своей репутацией, ведь от этого зависит рост их сети. Плюс вы получаете информационную поддержку и практический опыт от бизнесменов, которые годами строили свое дело и знают о нем всё.

      Преимущества модели франчайзинга:

      • Вы покупаете готовую, опробованную временем бизнес-модель.
      • Возможность купить чужой опыт - и нет нужды набивать шишки самому.
      • Экономия времени, которое как правило тратится отладку процессов, сокращение подготовки к открытию.
      • Экономия средств, которые при старте нового бизнеса затрачиваются на систематизацию и автоматизацию процессов, масштабирование бизнеса и т.д.
      • Инвестиция в готовый бизнес не заставит вас ждать окупаемости десятилетиями: реальные перспективы понятны уже на старте.

      Определить в этом случае размер необходимого стартового капитала не составит труда, необходимо запросить коммерческое предложение у компании, которая вам приглянулась.

      2.Ценные бумаги.

      Начнем с определений понятий: акция, облигация,

      А́кция — эмиссионная ценная бумага, доля владения компанией, закрепляющая права её владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации, пропорционально количеству акций, находящихся в собственности у владельца.

      Цена акции — величина не постоянная. Чтобы вычислить ваш доход от дивидендов, разделите сумму вознаграждения за акцию на стоимость бумаги, по которой вы ее приобрели или собираетесь приобрести, и умножьте на 100%.

      Голубые фишки (англ. Blue chips) — акции наиболее крупных, ликвидных и надёжных компаний со стабильными показателями доходности, а также сами эти компании. С голубыми фишками производится основной объём спекуляций на бирже.

      Амбассадоры фондового рынка – это компании, которые уже длительное время выплачивают дивиденды, 5, 10, 20, 30 лет. Например, Coca Cola вышла на фондовый рынок в 1919 году (это раньше, чем образовалось СССР), Ford с 1956 года (со времен Хрущева), а компания Apple с 1980 за 11 лет, до Российской Федерации. Вы можете представить, насколько давно топовые американские компании на фондовом рынке? Сами компании мощнее, чем такие страны, как Россия, Украина, Беларусь и т.д.

      Облига́ция — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от лица, её выпустившего, в оговорённый срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента. Также облигация может предусматривать право владельца на получение процента от её номинальной стоимости либо иные имущественные права.

      Помимо купонного дохода по облигациям можно получить налоговый вычет в размере 13% от внесённой на ИИС суммы. Таким образом, за первый год владения ОФЗ на ИИС, можно получить примерно 21% годовых: 7,45% купонного дохода (средний показатель для ОФЗ) + 13% вычета.

      REIT - real estate investment trust, что на русском значит инвестиционный траст недвижимости. Это компании, которые владеют, и в большинстве случаев работают, с приносящей доход недвижимостью. REIT владеет многими видами коммерческой недвижимости, от офисных и жилых зданий до складов, больниц, торговых центров, отелей и лесных массивов. Некоторые REITs занимаются финансированием недвижимости.

      В текущих условиях, дивидендные выплаты выглядят очень привлекательно. От 1-2% до 15 - 17% дивидендов. Например, SPG. Один из крупнейших фондов по коммерческой недвижимости, последняя выплата была 11.29%, естественно в USD. При этом цена на акции продолжает расти. Казалось бы, составил портфель из таких компаний, получаешь 10-12% дивидендов, да еще и акции растут в цене, красота! НО, не все так просто. По любому рейту, инвесторы платят 30% налога с дивидендов. Даже российский инвестор. Дивиденд 12% и 3,6 из них вы отдадите в виде налога. Значит выплата будет уже 8,4%. Что, в общем, тоже хорошо.

      ETF фонд – это «корзина с акциями», т. е. инвестиционный фонд, который отслеживает значения индекса и торгуется как одна ценная бумага. Рост цены акций инвестиционного фонда указывает на его успешность и перспективы. Сами фонды могут заниматься покупкой акций и других биржевых активов.

      Самые популярные из них — самые старые, показавшие устойчивость в кризисы и демонстрирующие высокую ликвидность акций. Ниже — ТОП-5 и капитализация.

      • Invesco PowerShares Capital Management LLC — 15 млрд долл. США;
      • World Equity Benchmark Shares — 13.5 млрд долл США;
      • State Street Global Advisors — 13 млрд. долл. США;
      • ProShares — 9.2 млрд. долл. США;
      • First Trust — 8.7 млрд. долл. США.

       Инвестирование в ценные бумаги через посредников.

      • ПИФы - (паевые инвестиционные фонды).

      Если вы не готовы тратить много времени и сил на инвестирование, тогда лучше рассмотреть одну из форм доверительного управления. В такой системе вы принимаете минимум решений, доверяя инвестирование ваших денег управляющей компании. Самая распространенная форма доверительного управления — ПИФы

      ПИФ — это уже готовый набор из разных ценных бумаг, который составили специалисты. Это удобно для начинающего инвестора. К примеру, можно вложиться в ПИФ, в котором собраны акции российских добывающих компаний.

      ПИФом управляет (покупает и продает ценные бумаги, меняет их состав) управляющая компания. Вам как инвестору придется делать выбор только один раз — когда вы решите вложить деньги в ПИФ. Если по истечении заранее определенного срока стоимость набора вырастет, то вы получите прибыль. Если упадет — понесете убытки.

      Сейчас в России существует достаточно много разных типов паевых фондов, и к основным из них относятся:

      • ПИФы ценных бумаг: акций, облигаций и смешанных инвестиций;
      • отраслевые фонды;
      • индексные фонды;
      • фонды недвижимости и ипотечные фонды;
      • фонды денежного и товарного рынка;
      • венчурные фонды;
      • кредитные и рентные фонды;
      • фонды художественных ценностей.

      Если вы выбрали путь доверительного управления, то достаточно будет заключить договор и передать деньги управляющей компании.

      В чем плюсы?

      • ПИФы по защищенности и степени риска близки к депозитным вкладам в банке, но при этом могут обладать более высокой доходностью. По соотношению риск-доходность ПИФы — это переходный этап между депозитами и прямыми инвестициями в ценные бумаги.
      • при вложении денег в ПИФ не нужно постоянно следить за их дальнейшей судьбой и сидеть на новостной «игле» фондового рынка, поскольку вашими деньгами управляют профессионалы.
      • низкий порог входа: от 1000 рублей.

      Вложение денег в ПИФы — проект долгосрочный, и минимальный период до получения прибыли здесь составляет один год. Дело в том, что, при увеличении срока инвестиций в ПИФы, повышается потенциальная доходность, поскольку начинает работать сложный процент.

      При выборе ПИФа сначала необходимо определиться с надежной управляющей компанией, имеющей положительный опыт на рынке, хорошую репутацию и владеть значительными объемами инвестируемых средств. Типичный пример — ПИФы крупных банков, их рейтинги доходности можно отслеживать на сайте Банки.ру

      Если у вас ещё нет своего бизнеса, его можно купить или создать. В любом случае требуются деньги, а в варианте с создать и время.

3.Кредитование

В этом случае кредиты – это хорошо, когда не вы их берете, а вы по сути их даете. Существуют компании, которые позволяют инвестировать для выдачи денег в кредит. При этом они позволяют хорошо зарабатывать, процентные ставки достаточно интересные. Главное понимать, что есть кредиты залоговые и беззалоговые. Риски невозврата по последним гораздо выше. А вот в случае залогового кредитования риски минимальные, т.к. долг обеспечивается недвижимостью, автомобилем и т.д.

4. Инвестиции в Start Up

Для этих вложений необходимо найти перспективные проекты. Для этого существуют биржи стратапов. Они представляют собой площадки в интернете, где каждый желающий может разместить объявление о своем бизнес-проекте, а потенциальные инвесторы среди всего многообразия могут выбрать наиболее им понравившийся и, по их мнению, перспективный проект, после чего инвестировать в стартап.

5. Криптовалюты

Согласно результатам исследования, проведенного Институтом общественного мнения «Анкетолог», большинство пользователей интернета в России (70%) что-то слышали о криптовалюте, еще 23% хорошо знают о ней, а 7% респондентов впервые услышали этот термин из опроса. Я полагаю, что вы знаете, что такое криптовалюта, и что в основе её создания лежит децентрализация и анонимность. Поэтому рассмотрим крипту, как инструмент инвестирования.

Как прогнозируют специалисты, стоимость криптовалют будет расти. Однако возможны периоды «застоя», когда позиции меняться не будут, или время некритичного падения. Стоит учитывать и тот факт, что долгосрочные вложения от года приносят большую выгоду инвестору и практически никогда не прогорают, тогда как при временном снижении котировок краткосрочные вложения окажутся совсем невыгодными.

В долгосрочной перспективе при наличии довольно большой суммы денежных средств инвестирование в криптовалюту совершенно точно выгодное предприятие, но, даже имея совсем скромную сумму свободных денег в размере 10 – 25 тысяч рублей, можно грамотно вложит и заработать дополнительные средства. Важно оценить риски и выбрать правильную криптовалюту.

Миссия нашего канала - привести к финансовой свободе каждого, кто чувствует, что время перемен пришло. Если ты хочешь изменить свою жизнь к лучшему:

✅ подпишись на канал  https://bit.ly/2YLGnBO

✅ нажми на колокольчик  чтобы не пропустить видео.

Ведь единожды встав на путь к финансовой независимости, ты уже не будешь прежним.

С уважением Артем Баранюк "Инвестор без костюма" финансовый YouTube канал.